Esas son suficiente abreviaciones como para asustar a alguien. Vamos a explicarlas para usted.
- HMO (health maintenance organization) significa organización de mantenimiento de la salud.
- PPO (preferred provider organization) significa Organización de Proveedores Preferidos.
- EPO (exclusive provider organization) significa Organización de proveedores exclusivos.
- HSA (Health Savings Account) significa Cuenta de ahorros para la salud.
Todos estos planes utilizan de una red de médicos, hospitales y otros profesionales de la salud para darle la mejor atención de calidad. La diferencia entre ellos es la forma en que usted interactúa con esas redes.
Los planes HMO
Con un plan HMO, usted elige un médico de atención primaria. Usted necesita una referencia antes de poder ver a un especialista, excepto en una emergencia. Las visitas fuera de su red por lo general no están cubiertas.
Por ejemplo, si usted tiene un dolor de estómago, usted no iría directamente a un gastroenterólogo. Usted iría primero a su médico de atención primaria, el cual le examinaría. Si su médico de atención primaria no puede ayudarle, él o ella le referirán a un gastroenterólogo dentro de la red que le podrá ayudar.
Una excepción a esto es que las mujeres no necesitan una referencia para ver a un obstetra/ginecólogo (o un OB/GYN en inglés,) en su red para servicios de rutina, tales como las pruebas de Papanicolaou, visitas anuales de bienestar de la mujer y la atención obstétrica.
Los planes PPO
Los planes PPO le dan flexibilidad. Usted no necesita un médico de atención primaria. Puede ir a cualquier profesional de la salud que desee sin ser referido-dentro o fuera de la red.
Mantenerse dentro de su red significa copagos más pequeños y una cobertura total. Si elige ir fuera de su red, tendrá mayores costos fuera del límite de gastos de su bolsillo, y puede que no todos los servicios estén cubiertos.
Los planes EPO
Los planes de EPO combinan la flexibilidad de los planes PPO con los ahorros de costos de los planes HMO. Usted no tendrá que elegir un médico de atención primaria, y que no necesitará referencia para ver a un especialista.
Pero vas a tener una red limitada de médicos y hospitales para elegir. Y los planes de EPO no cubren cuidados que reciba fuera de su red a menos que sea una emergencia.
Es importante saber quiénes participan en la red de su plan de EPO. Si usted va a un médico o un hospital que no acepta su plan, tendrá que pagar todos los costos.
Los planes HSA
Los planes HSA (Cuenta de Ahorros para la salud) se comportan de manera similar a los planes de bronce en los que todos los servicios tienen deducibles expuestos y por lo general estos son deducibles altos. Los planes HSA proporcionan una ventaja fiscal a los asegurados ya que el IRS permite una contribución anual libre de impuestos. Los titulares del plan HSA puede optar por ahorrar hasta $ 3,350 por un individuo y $ 6,650 por una familia (los titulares de un plan HSA de 55 o más años de edad pueden ahorrar $ 1.000 adicionales, lo que implica $ 4,350 por una persona y $ 7,650 por una familia) – y estas contribuciones son 100% deducibles de impuestos de los ingresos brutos.
Los planes POS
Los planes POS combinan elementos HMO y PPO. Usted podría tener una familia de copagos como un HMO, no hay necesidad de referencias y la mayoría tienen redes nacionales y/o proporcionarán cobertura fuera de la red.
¿Cuál es el adecuado para mí?
La respuesta a esta pregunta está directamente relacionada con el nivel de confort en los beneficios y acceso a los médicos. PPO y POS tendrán generalmente las mayores redes de médicos, incluyendo el acceso nacional, mientras que los planes de HMO y de EPO son más locales en su cobertura, en el HMO requiere ser referido para ver a un especialista.
Los planes HMO en su mayor parte son más “amigable para el consumidor”, ya que los servicios generales y con la excepción de las hospitalizaciones por lo general no están sujetos a los deducibles, incluyendo visitas a urgencias.